Что делать с долгами в микрозаимах - выход из ситуации

Микрофинансовые организации предлагают упрощенные системы получения займов. Именно это условие обеспечивает их высокую популярность. К сожалению, условия возвращения долгов в МФО гораздо жестче, чем в крупных банках. В результате огромных комиссий, штрафов и минимальных сроков на возврат заемных средств, у многих людей образуются огромные долги, вернуть которые крайне проблематично. Если у вас есть большой долг в микрозайме что делать в этой ситуации, и как разрешить проблему?

Список санкций, выдвигаемых МФО к должникам, достаточно обширен. Чаще всего небольшие кредитные организации прибегают к следующим наказаниям:

• наложение дополнительных штрафов и процентов, которые могут удвоить сумму долга;
• повышение процентной ставки по кредиту;
• взыскание долга путем судебного разбирательства;
• обращение в коллекторскую контору.

Именно к коллекторам чаще всего обращаются МФО, желающие взыскать долг в принудительном порядке. Что касается коллекторов, то их действия по отношению к должнику не всегда можно назвать правомерными. Среди самых распространенных способов психологического воздействия на должника выделяют:

• прямые угрозы о физической расправе;
• беседы с родственниками и друзьями должника;
• звонки на работу;
• регулярные визиты на дом к заемщику, в том числе и в ночное время;
• развешивание провокационных листовок в подъезде дома.

Чтобы избавиться от процентов, коллекторов и прочих санкций, необходимо вовремя выплачивать долги. Итак, как рассчитаться с микрозаймами? Решить проблему с МФО можно несколькими способами. Самыми распространенными из них являются:

• рефинансирование долга. Если у вас есть долги в микрозаймах что делать в этой ситуации можно узнать у кредитного специалиста;
• получение кредита наличными в крупном банке на более выгодных условиях;
• признание себя банкротом;
• обращение в суд.

Выбор того или иного варианта зависит от финансового положения заемщика, суммы долга и иных обстоятельств, которые могут оказывать прямое или косвенное влияние на рост задолженности.

Чтобы погасить долг перед МФО можно попытаться взять кредит наличными в крупном банке на выгодных условиях. Обычно банк идет навстречу клиентам, которые отвечают следующим требованиям:

• имеют положительную кредитную историю;
• имеют постоянное место работы с регулярным доходом;
• имеют постоянную регистрацию и гражданство РФ.

На сегодняшний день услугу рефинансирования долгов предлагает большинство крупных банков. В этом случае финансовая организация одобряет вам целевой займ, но не выдает наличные средства на руки. Вся сумма перечисляется на счет МФО.

Если после оплаты ежемесячного долга у заемщика остается сумма, ниже прожиточного минимума, он имеет право обратиться в суд с просьбой признать себя неплатежеспособным. Признание человека банкротом возможно на следующих условиях:

• если сумма долга превышает 500 000 рублей;
• если срок просрочки ежемесячного платежа превышает 3 месяца;
• если человек теряет платежеспособность, например, в случае увольнения.

Несмотря на признание человека банкротом, его долговые обязательства перед МФО не отменяются. Однако в этом случае обязанности по взысканию задолженности перекладываются на судебных приставов, которые вправе арестовать имущество должника и продать его на торгах.

Важно отметить, что аресту не подлежат:

• единственное жилье должника, а также земельный участок, на котором оно расположено;
• продукты питания;
• домашние животные;
• государственные награды, призы и выигрыши, которые находятся в официальной собственности.

В суд может обратиться как МФО, так и должник, если он считает условия кредитного договора неправомерными. Так же вы можете написать заявление, если не знаете, что делать если микрозайм продали коллекторам долг.

Пример

Человек взял кредит в размере 15 000 рублей, однако в результате стечения обстоятельств не смог выплачивать долг в течение трех месяцев. За это время по отношению к нему были применены штрафы и санкции, за счет чего сумма долга возросла до 100 000 рублей. В этом случае признать договор «кабальным» и разрешить проблему можно только в судебном порядке.

Обычно суд встает на сторону микрофинансовой организации, однако выиграть дело можно, если истец докажет, что:

• проценты по кредиту являются неправомерно высокими;
• кредит был взят на решение жизненно важных проблем, например, покупку дорогих лекарств;
• кредитный договор противоречит гражданско-правовым нормам.

В этом случае суд может обязать МФО снизить проценты по кредиту или на время остановить их начисление.

Если вы оказались в числе должников МФО, старайтесь следовать простым рекомендациям:

• при невозможности внести платеж всегда уведомляйте об этом МФО в письменном виде, обязательно указав причину просрочки;
• не игнорируйте звонки от финансового учреждения;
• старайтесь все вопросы решать мирным путем;
• не отказывайтесь от уплаты процентов в разумных размерах;
• не бойтесь обращаться в суд, если вам кажется, что ваши права нарушают.

Мнение нашего эксперта

Бондаренко Александр

Кредитный эксперт

Задать вопрос эксперту

В любом случае, решать проблемы с МФО лучше всего мирным путем. Важно отметить, что заключение мирового соглашения возможно на любом этапе, даже если вы находитесь на стадии судебного разбирательства. В этом случае мировое соглашение будет подтверждено и заверено судебными органами.