Кредитный Эксперт
Бондаренко Александр
Кредитный эксперт
Задайте вопрос нашему специалисту
Сформулируйте вашу пробелму и мы постараемся ответить вам на ваш почтовый адрес как можно скорее.
1125

Что выгоднее кредит или кредитная карта?

Современная система кредитования предлагает потенциальным заемщикам различные условия кредитов, среди которых клиенты банков могут выбирать наиболее выгодные для них предложения. Это касается и формы выдачи кредита. Так, любой человек, приняв решение обратиться в банк за кредитом, может выбрать либо потребительский кредит, либо кредитную карту. Обычный потребитель банковских услуг не всегда может самостоятельно разобраться в тех или иных предложениях по кредитам или пластиковым карточкам. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, поэтому в данной статье мы разберемся, что выгоднее взять: кредит или кредитную карту.

Кредит или кредитная карта?

Потребительский кредит

Потребительский кредит – вид кредитования, при котором практически любой желающий может оформить в банке займ, и использовать денежные средства на любые цели. Чтобы взять потребительский кредит, нужно соответствовать предъявленным банком условиям по следующим параметрам:

  • ежемесячный доход;
  • возраст;
  • положительная кредитная история.
Потребительские кредиты достаточно распространены среди физических лиц, так как позволяют в короткий срок решить свои финансовые проблемы.

Потребительский кредит основывается на трех принципах, а именно:

  • срочность;
  • платность;
  • возвратность.

Эти принципы подразумевают, что у каждого кредита есть срок, до истечения которого заемщик должен вернуть кредит, а также что за пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

Плюсы кредита

  • Строгий лимит кредита. То, что на первый взгляд кажется явным недостатком такого способа кредитования, для многих может оказаться преимуществом. В отличие от случая с кредитной картой, после того, как закончились средства, полученные вами по кредиту, вы не сможете возобновить кредитную линию. Соответственно, вы всегда будете рассчитывать на конкретную сумму.
  • Более низкие проценты. На потребительские кредиты процентная ставка всегда ниже, чем по кредитным картам.
  • Нет необходимости платить за операции. При оформлении кредита после его получения вы можете распоряжаться деньгами по своему усмотрению и не платить за обслуживание карты.
  • Защита от мошенников. С кредитной карты ваши деньги могут незаконно вывести мошенники. С кредитом наличными такого произойти не может.
  • Больший лимит. Потребительский кредит позволяет брать в займ у банка большие суммы, чем при кредитной карте.

Минусы кредита

  • Процентная ставка за общую сумму. Вне зависимости от того, сколько денег вы потратили сразу после выдачи кредита, и потратили ли их вообще, проценты за полученные средства вам придется выплачивать сразу.
  • Строгие сроки выплат. Ни один банк не закроет глаза на просрочку выплаты кредита. Мало того, что за малейшую просрочку вам грозят штрафы и пени, но и ваша кредитная история будет также испорчена. Некоторые банки соглашаются дать отсрочку по кредитам, но только на небольшой срок: 1-3 месяца.
  • Трудности при досрочном погашении. Несмотря на громкие рекламные слоганы банков, им невыгодно получать досрочное погашение кредита, так как при этом они теряют проценты. Тем не менее, досрочно выплатить кредит можно, но для этого вам придется потратить время на посещение банка.

Кредитная карта

Кредитная карта

Процедура оформления кредитной карты аналогична процедуре оформления кредита за исключением некоторых нюансов. После того, как процесс оформления завершен, на вашу карту поступают денежные средства, которые в последствие вы можете использовать по своему усмотрению.

На сегодняшний день существует много банков, которые обещают кэшбек до 30% от сделанных покупок. В реальности на вашу карту будет возвращаться не более 1-3% с суммы покупки. На больший кэшбек можно рассчитывать только при участии в специальных предложениях и совершении покупок только в определенных местах.

Преимущества карты

  • Удобство использования. Для того чтобы расплатиться кредитной картой, не нужно собирать деньги по карманам. Как оплачивать покупки кредитной картой, сможет легко разобраться любой пользователь.
  • Мобильность. Вы можете воспользоваться средствами с вашей кредитной карты даже в другой стране во время путешествия.
  • Компактность. В отличие от большого количества купюр небольшого номинала и мелочи кредитная карта не занимает много места. Для кредитной карты найдется специальное отделение в любом кошельке.
  • Легко оформить. В отличие от потребительских кредитов для оформления кредитной карты банковские организации чаще всего не требуют большого пакета документов.
  • Много возможностей. С помощью одной только кредитной карты можно осуществлять большое количество финансовых операций, которые будут занимать минимум времени и сил: оплачивать покупки, платить налоги и пошлины, обналичивать деньги, переводить средства на другую карту или электронный кошелек, оплачивать покупки в интернет-магазинах.
  • Проценты по факту использования денег. Вы будете оплачивать проценты только с тех денег, которые уже использовали.
  • Льготный период. В течение определенного количества дней вы сможете использовать средства без взимаемых за них процентов.

Недостатки кредитных карт

  • Высокая плата за снятие наличными. Если вы хотите обналичить средства с кредитной карты, за это вам придется заплатить процент в размере от 1% до 6%.
  • Высокие процентные ставки. Процентные ставки по кредитным картам значительно превышают проценты по потребительским кредитам.
  • Плата за обслуживание. Практически все банки взимают годовую плату за обслуживание кредитных карт в размере от 300 до 3 тыс. руб.
  • Небольшие суммы. Лимит кредита по кредитным картам зачастую гораздо меньше по сравнению с потребительскими кредитами.

Кредитная карта или потребительский кредит: что выгодней?

Кредит или кредитная карта?

Отвечая на вопрос, что выгодней, кредит или кредитная карта, стоит прежде всего понимать, для каких целей будут использоваться заемные деньги. Если средства нужны для определенной цели, например покупки недвижимости или автомобиля, необходимо оформлять кредит наличными. Но если есть необходимость делать много мелких покупок и расплачиваться за них банковскими средствами, более удобно будет оформить кредитную карту.

Если вы решаете, оформить кредит наличными или кредитную карту, и что выгоднее будет при ваших требованиях, всегда проводите предварительный расчет для того, чтобы знать об окончательных суммах платежей по обоим вариантам и не попасть в долговую яму.

Комментарии

Комментарии ()

    Оставить комментарий:
    Статьи по теме
    3068 0 В каком банке легче всего получить кредитную карту?
    В каком банке легче всего получить кредитную карту?
    Используя кредитную карту, ее владелец может оплачивать покупки и услуги, а также получать кредитные авансы, пока креди ...
    Читать далее
    1033 0 Как пользоваться кредитной картой без процентов?
    Как пользоваться кредитной картой без процентов?
    Кредитная карта – это удобно и современно: оплата в магазине, супермаркете или баре одним касанием, а задержка зарплаты ...
    Читать далее
    1250 0 Самые лучшие кредитные карты для снятия наличных
    Самые лучшие кредитные карты для снятия наличных
    Кредитные карты подходят не только для прямых расчетов, но и снятия наличных средств. Однако в этом случае при выборе к ...
    Читать далее