Есть ли срок исковой давности по кредитам?

Не зависящие от нас обстоятельства нашей жизни иногда приводят к тому, что пропадает возможность выплачивать кредит согласно договору. Случаи бывают разные: от недееспособности заёмщика по болезни до его безответственности и расточительности. Причиной, по которой заёмщик не может осуществить кредитный платёж, также может стать некорректная работа банка. В таком случае у клиентов часто возникает вопрос: существует ли срок исковой давности по кредиту? В этой статье предлагаем внимательно ознакомиться с данной темой.

Гражданским законодательством такой срок предусмотрен. Срок давности – это период, в течение которого банк имеет право потребовать возврат кредита с должника через суд. Подать иск кредитор может против своего клиента, его поручителя или правопреемника. Ввиду существования такого срока многие заемщики после оформления кредита скрываются от банка и коллекторов до того момента, пока не истечет срок исковой давности по кредиту и банк не оставит попытки вернуть долг. Согласно гражданскому законодательству такой срок составляет 3 года.

Нельзя точно сказать, с какой даты начинается отсчет по истечению срока давности кредита. Многие заёмщики, задаваясь вопросом, истёк ли срок давности по их кредиту, ошибочно полагают, что отсчёт времени начинается с момента заключения кредитного договора.

Существует три варианта, которые определяют момент отсчёта времени:

• Дата, с которой необходимо вести отсчёт времени по сроку давности кредита, указанная в договоре.
• Если в договоре нет соответствующего пункта, срок давности начинает исчисляться с того момента, когда не был сделан в срок ежемесячный взнос по кредиту.
• Существует вариант, при котором по истечении трёх месяцев банк делает запрос на единовременный возврат всей суммы долга. В таком случае срок исковой давности начинает исчисляться с момента запроса.

Таким образом, однозначного ответа на вопрос, с какого момента отсчитывать срок давности по кредитному договору, нет. Для каждого отдельно взятого случая срок будет отсчитываться по-разному.

Также бывают случаи, когда заемщики, которые не разбираются в тонкостях кредитной системы, своими действиями прерывали текущий срок давности и начинали отсчёт нового. К таким действиям можно отнести:

• подписание любых документов, имеющих даже косвенное отношение к непогашенному кредиту;
• частичная оплата кредита;
• добровольное заявление о том, что вы являетесь должником.

Когда человек обращается в банк за кредитом, он лично изучает договор и подписывает его, обязуясь вернуть денежные средства по указанным условиям. Поэтому банк не может простить клиенту непогашенный кредит. Исключением является случай, предусмотренный действующим законодательством, который выступает на стороне людей с трудным материальным положением. Если в течение нескольких лет их финансовое положение не улучшается, банк не вправе требовать с него погашение долга с момента внесения последней ежемесячной оплаты в течение определенного времени.

Кроме того, существуют случаи, когда заёмщик имеет право не погашать задолженность по закону:

• срок давности истек, и суд принял решение в пользу заемщика;
• в банке долг получил статус безнадежного: в действительности банк редко принимает такие решения, так как чаще кредит продается коллекторам;
• банк добровольно заключает с заемщиком сделку, согласно которой должник погашает часть кредита, а банк прощает ему остальную сумму;
• наступил страховой случай, при котором страховая компания обязуется погасить всю сумму задолженности.

Многие полагают, что после истечения срока давности кредит автоматически списывается, а банк или коллекторские организации не будут больше беспокоить их с требованием вернуть долг. В реальности кредит не будет списан, а банк вправе повторно обращаться в суд. В таком случае заёмщик имеет при себе надежный аргумент в виде истечения срока давности, который защитит его в ходе судебного разбирательства.

Даже после истечения срока исковой давности банк может периодически звонить с напоминаниями о задолженности. В таком случае верным решением будет подать запрос на отзыв персональных данных.

Ни банк, ни прочие сомнительные организации не вправе требовать с вас возврата долга после принятия решения суда в вашу пользу. Поэтому если вы страдаете от неправомерных действия коллекторов, самым лучшим решением будет обратиться в полицию. Но если правоохранительные органы никак не реагируют на ваши заявления, обращайтесь в высшие инстанции, в том числе прокуратуру. Если вы не особо подкованы в подобных вопросах, необходимо обратиться к хорошему специалисту в области юриспруденции. При наличии соответствующей документации и веских доказательств об истечении срока давности кредита, юрист сможет уладить все вопросы о вашем долге.

В заключение стоит сказать, что для того чтобы не искать ответ на вопрос, могут ли списать кредит за сроком давности, перед тем как обращаться в банк за кредитом, трезво оценивайте свою платежеспособность и возможность вовремя выплачивать долг.