Где лучше рефинансировать ипотеку?

Процедура рефинансирования ипотеки подразумевает погашение долга перед банком с помощью средств, взятых в другом финансовом учреждении. Данное действие позволяет изменить условия сделки в более выгодную для заемщика сторону. Чтобы воспользоваться услугой, важно знать банки где можно рефинансировать ипотеку.

Содержание статьи

Схема рефинансирования ипотеки

Независимо от банка, схема рефинансирования ипотеки во всех случаях имеет схожие пункты:

первым действием клиент должен внимательно изучить условия, предлагаемые кредитными учреждениями;
после выбора подходящих банков заемщик подает заявку;
в банке уточняется список необходимых документов, и заемщик приступает к их сбору;
после подачи документов банк рассматривает заявку. На одобрение рефинансирования может уйти до 10 дней;
в завершении клиент подписывает договор, и банк перечисляет денежные средства на счет финансовой организации, выдавшей человеку ипотеку.

Важно! В некоторых случаях банки выдают клиентам суммы, которые превышают размер ипотеки. В этом случае оставшиеся средства перечисляются на личный счет заемщика. Эти деньги можно использовать на любые цели.

В каких случаях можно прибегнуть к рефинансированию?

Прежде чем воспользоваться услугой рефинансирования, важно оценить все возможные риски, а также детально изучить условия предоставления нового займа. Необдуманный подход может привести к тому, что вы окажетесь в «долговой яме». Итак, рефинансирование будет полезно в следующих случаях:

если новый банк предлагает более низкую процентную ставку;
если вас не устраивает уровень обслуживания, например, денежные переводы постоянно задерживаются в результате чего вам приходится выплачивать лишние проценты;
если у вас большое количество кредитов помимо ипотеки в разных банках. С помощью рефинансирования вы сможете взять сумму, которая покроет все имеющиеся долги;
если банк без вашего согласия меняет условия договора, например, повышает процентную ставку на несколько пунктов;
если договор оформлен в зарубежной валюте;
если ежемесячный платеж слишком высокий и банк не соглашается снижать его, например, путем продления срока договора. В случае замены банка, сравните несколько мест, где лучше рефинансировать ипотеку.

Кроме того, оценить выгоду рефинансирования можно с помощью кредитного калькулятора, рассчитав сумму переплаты в одном и другом банке.

Какие банки предлагают услугу рефинансирования?

На сегодняшний день практически все крупные финансовые организации готовы предложить своим клиентам возможность рефинансирования. Однако прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить условия, предлагаемые банком. Дело в том, что каждая организация выдвигает свои требования к заемщикам и предлагает условия, отличающиеся от других. Если вы хотите рефинансировать ипотеку ставки могут отличаться в зависимости от кредитной организации. Ниже представлены банки, успевшие зарекомендовать себя с лучшей стороны.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Условия перекредитования в Сбербанке считаются одними из самых выгодных. Главными особенностями рефинансирования в данном случае являются:

невысокая процентная ставка — минимальный порог 9,5% годовых;
длительный срок заключения договора — кредит может быть выдан на срок до 30 лет;
возможность получения крупных сумм — клиент может получить займ в размере до 80% от рыночной стоимости залогового имущества%;
простота оформления сделки для клиентов Сбербанка — клиентам банка необходимо предоставить минимальный пакет документов, так как вся необходимая информация уже имеется в базе данных организации.

Стоит отметить, что отделения Сбербанка имеются практически в каждом населенном пункте страны, благодаря чему оформить сделку, а также совершать платежи можно, находясь в любом месте.

Рефинансирование в банке ВТБ

Банк ВТБ является государственным учреждением, что ассоциируется у клиентов с его надежностью. Воспользоваться услугой рефинансирования от данного банка можно на следующих условиях:

минимальная процентная ставка — 9,5% годовых;
максимальный срок заключения кредитного договора — 30 лет;
максимальная сумма займа не более 80% от рыночной стоимости квартиры.

Важно отметить, что ВТБ предлагает оформить сделку, предоставив минимальный пакет документов без справки о доходах. Однако в этом случае проценты по кредиту будут в несколько раз выше. Выплачивать займ можно в любом терминале или отделении банка ВТБ.

Сотрудничество с банком Тинькофф

Банк Тинькофф является крупнейшим онлайн-банком в России. За счет того, что сотрудничество клиентов с финансовой организацией ведется через интернет, сумма расходов на оформление сделок значительно снижается. Сотрудничество с банком несет заемщикам следующие выгоды:

снижение процентной ставки до 6,98% годовых;
возможность заключения договора на срок до 25 лет;
возможность получения суммы до 100 000 000 рублей.

Выбирая Тинькофф, клиент избавляется от походов в офис, а также необходимости собирать лишние документы. Одобрение по решению в данном банке занимает не более пары дней.

Рефинансирование в Газпромбанк

Заключить договор на рефинансирование с Газпромбанком можно в том случае, если до окончания срока действия предыдущего договора у клиента осталось не менее 3-х лет. В данном случае банк предлагает своим заемщикам следующие условия:

максимальный размер займа может составлять до 85% от рыночной стоимости залогового имущества, минимальный — 15%;
минимальная процентная ставка по кредиту составляет 9,2%;
максимальный срок заключения договора составляет 30 дней.

Рассмотрение и одобрение заявки в Газпромбанке осуществляется в течении 10 дней. При этом процент отказов здесь один из самых низких. Важно отметить, что на услуги банка не налагается никаких дополнительных комиссий.

Мнение нашего эксперта

Бондаренко Александр

Кредитный эксперт

Задать вопрос эксперту

Прежде чем прибегать к смене банка, необходимо убедиться в том, выгодно ли рефинансировать ипотеку. Важно сравнить условия во всех финансовых организациях, а также подсчитать размер переплат и возможных убытков.