Кредитный Эксперт
Бондаренко Александр
Кредитный эксперт
Задайте вопрос нашему специалисту
Сформулируйте вашу пробелму и мы постараемся ответить вам на ваш почтовый адрес как можно скорее.
699

Где оформить кредит по самой низкой ставке?

Трудное финансовое положение часто заставляет людей обращаться в банковские учреждения за кредитами. Обычная человеческая невнимательность или торопливость при заключении договора становятся причиной того, что заёмщик берет потребительский кредит с очень высокими процентами. Не каждый может регулярно и в полном объёме выплачивать огромные ежемесячные суммы, поэтому санкции от банка в виде штрафов и пени – весьма распространённая история.

В этой статье мы разберемся, в каком из многочисленных банков можно найти самую приятную ставку по потребительскому кредиту. Эта информация будет полезна всем, кто собирается брать займ по максимально выгодным и комфортным условиям.
Где самая низкая процентная ставка

Из чего формируется процентная ставка?

Прежде чем узнать, где установлена меньшая процентная ставка по потребительскому кредиту, необходимо разобраться, каким образом она назначается. На ее величину оказывают влияние следующие факторы:

  • 1. Устанавливая повышенную ставку, банк заблаговременно подстраховывается на тот случай, если клиент проявит недобросовестность и не будет вовремя выплачивать кредит. Так, клиентам с плохой кредитной историей или сомнительной платёжеспособностью кредиторы зачастую устанавливают высокие процентные ставки. И, наоборот, если клиент выстраивает доверительные отношения с банком, процент может быть понижен. В пример можно привести микрозаймы, которые предоставляются только по паспорту. Но процентная ставка по таким видам кредитов существенно завышена.
  • 2. Чем дольше срок выплаты кредита, тем больше устанавливается процентная ставка по нему. Поэтому, оформляя кредит на срок до 5-7 лет, заемщик, конечно же, будет переплачивать. В этом отношении выгодней брать кредит на срок до 3-х лет, если его размер позволяет делать ежемесячные взносы. Этот фактор также связан с риском невыплаты, который увеличивается с повышением срока возврата кредита. За этот большой срок у клиента могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: потеря рабочего места, тяжелая болезнь или даже смерть. Поэтому завышенный процент является своеобразной компенсацией в случае форс-мажоров.
  • 3. Основным показателем, оказывающим влияние на величину процентной ставки, является ключевая ставка ЦБ. Ключевая ставка является внешним фактором и не зависит от политики того или иного банка.
Как формируется ставка по кредиту

ТОП12 банков с самыми низкими ставками

Совсем недавно были проведены исследования, которые были направлены на то, чтобы узнать, где низкая процентная ставка по кредиту.

Банк Процентная ставка
Ренессанс Кредит от 11,3%
Райффайзен Банк от 11,4%
Восточный банк от 11,5%
СКБ-Банк от 11,99%
Совком банк от 12%
Тинькофф Банк от 12%
Home Credit от 12,5%
Почта Банк от 12,9%
РосБанк от 13%
ОТП Банк от 14,9%
УБРиР от 15%
Альфа банк от 15,99%

Так, самые низкие процентные ставки по кредитам предлагают «Ренессанс Кредит», «Тинькофф Банк» и «Восточный банк». Чтобы оформить кредит в этих банках, не нужно подтверждать свои доходы с помощью справки с места работы. Кроме вышеперечисленных банков, справка о доходах также не потребуется при оформлении кредита в «Совкомбанке» и «УБРиРе», но эти банки предлагают более высокие процентные ставки: от 12%.

Согласно исследованию, для того, чтобы оформить кредит по самой низкой ставке в банке «Ренессанс Кредит», необходимо предоставить всего два документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А «Восточный Банк» может предоставить кредит заемщикам даже с плохой кредитной историей.

На что обратить внимание при выборе кредита

Кроме вышеперечисленных банковских учреждений, кредит по низкой ставке можно взять в «Сбербанке»: по особой программе заемщику может быть предоставлен кредит до 3 млн. руб. на пять лет с процентной ставкой 14,5%. Однако, для этого потребуется прийти в банк с поручителем либо предоставить залог в виде личного автомобиля. Под залог недвижимости кредит можно взять в размере до 10 млн. руб. сроком на 20 лет с процентной ставкой 15,5%.

Наиболее выгодные условия на покупку недвижимости можно получить в «Газпромбанке», где процентная ставка составляет 10,5%. Кредит на обучение в ВУЗе можно оформить под 11%, а на покупку автомобиля под 12%.

На что обратить внимание при выборе кредита?

Перед тем, как искать банки, где можно взять кредит по низкой ставке, советуем обратить внимание на банк, на чью карту вам начисляется заработная плата. В таком случае вы сможете оформить кредит по пониженным процентным ставкам. Кроме того, банк не будет предъявлять серьезных требований по пакету документов. Так, процентная ставка по обычному кредиту в «Альфа-банке» составляет 15,99%. Однако, если вы получаете заработную плату на карту этого банка, вы можете оформить кредит под 13,99%.

Мнение нашего эксперта

Бондаренко Александр
Кредитный эксперт
Задать вопрос эксперту

Не рекомендуем сразу же заключать кредитный договор, если вы нашли банк, который предлагает относительно выгодные условия. Необходимо изучить несколько вариантов, подать заявки для того, чтобы точно узнать, какую ставку предложит тот или иной банк по вашему кредиту. Такой анализ позволит выбрать банк с максимально выгодными условиями.

Будет лучше, если вы заранее побеспокоитесь о том, чтобы собрать полный пакет документов. Конечно, существует много банков, которые выдают кредиты только по паспорту России. Но для того, чтобы найти банк с низкими процентами и выгодными условиями вам понадобится справка о доходах формы 2-НДФЛ, а также заверенная копия трудовой книжки.

Если вы уже нашли банк с низкой ставкой, не стоит сразу же заключать договор. У надежных банков процентная ставка по стандартным кредитам будет составлять минимум 12%, если только банк не предлагает особых программ (тогда ставка может быть еще меньше). Если банк с сомнительной репутацией предлагает кредитную ставку 5%, то стоит настороженно отнестись к этому: за таким низким процентом может скрываться афера.

Также при оформлении кредитов стоит обратить внимание на подключение дополнительных опций, таких как СМС-оповещения. Клиент может не знать о том, что данная услуга была подключена во время оформления кредита, в то время как за нее будут сниматься деньги, что рано или поздно приведет к штрафам.

Комментарии

Комментарии ()

    Оставить комментарий:
    Статьи по теме
    432 0 Как взять кредит если у вас нет кредитной истории?
    Как взять кредит если у вас нет кредитной истории?
    Если вы решили взять ссуду в первый раз, то наверняка вас интересует вопрос: как взять кредит без кредитной истории? Су ...
    Читать далее
    523 0 Есть ли срок давности по кредитам?
    Есть ли срок давности по кредитам?
    Не зависящие от нас обстоятельства нашей жизни иногда приводят к тому, что пропадает возможность выплачивать кредит сог ...
    Читать далее
    417 0 Как получить кредит без справок?
    Как получить кредит без справок?
    Чаще всего люди обращаются в банк по причине нехватки финансовых средств не только на реализацию крупных планов, к прим ...
    Читать далее