Главная
Микрозаймы
Подают ли МФО в суд и что делать в такой ситуации

Подают ли МФО в суд?

Для многих людей микрофинансовые организации являются единственным выходом из сложной ситуации. Эти компании предлагают выдачу кредитов на минимальных условиях. Простыми словами, если вам нужны деньги в срочном порядке, вы можете получить их здесь без сбора справок и иных документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Однако за подобное «удобство» приходиться платить. Проценты по кредиту от МФО намного выше, нежели в обычных банках. Естественно, у некоторых заемщиков могут возникнуть сложности с выплатой долга. При наличии задолженности МФО имеют полное право требовать возврат денежных средств в судебном порядке. Давайте разберемся, подают ли МФО в суд, и что делать в этой ситуации?

Содержание статьи

Могут ли МФО подать в суд?

Как и любая официально зарегистрированная организация, действующая на основании договора, МФО имеет полное право обратиться в суд. При заключении договора с компанией вы ставите свою подпись на бланке и обязуетесь вернуть денежные средства в строго установленные сроки. Если вы нарушаете условия договора, допускаете просрочки, которые приводят к накоплению долга или совсем перестаете платить, кредитная компания имеет полное право потребовать от вас исполнения обязательств в судебном порядке.

Точно также подать на должника могут компании, ведущие свою деятельность через интернет. Отсутствие договора в бумажном виде не является преградой для обращения в суд. В этом случае доказательствами свершенной сделки станут электронный договор и ваши личные данные, в том числе и переписка.

Альтернативой являются коллекторские агентства. Однако сегодня все меньше компаний прибегают к их помощи. Дело в том, что многие коллекторы действуют достаточно грубо в отношении должников, что ведет к судебным распрям. Однако в этом случае иск подает уже сам должник и дело все равно заканчивается судом.

Таким образом, ответ на вопрос подают ли МФО в суд на должников — положительный.

Какие могут быть основания

Основным основанием для подачи заявления в суд является заключенный договор. Он может быть прописан на бумаге или иметь электронный формат. Также в качестве доказательств сотрудничества между должником и МФО могут выступать СМС сообщения, проверочные коды, переписки в социальных сетях. Отношения между МФО и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом. Таким образом, если вы не вернули деньги в срок, организация вправе обратиться за помощью органы. И основание для подобного обращения будет отказ от выплат по обязательствам.

Чем грозит неуплата микрозайма, и как избежать наказания?

Итак, мы разобрались, могут ли МФО подать в суд. Теперь узнаем, что будет дальше. Если МФО обратились за помощью в судебные органы, возможно развитие ситуации по следующим сценариям:

вас признают виновным и обязуют выплатить долг в установленный срок;
вас признают невиновным и снимут все обязательства. В итоге вы полностью избавитесь от долга;
вас признают виновным, обязуют выплатить долги, но при этом поменяют условия кредитования на более мягкие. В этом случае вам будет полезно знать, что делать, если МФО подали в суд.

Если вас признают виновным, суд даст вам месяц на выплату долга. Если к назначенному времени денежные средства не будут возвращены, к работе подключатся приставы. Они произведут опись вашего имущества на нужную сумму. Далее имущество будет реализовано на торгах, а деньги переведены на счет МФО.

Второй вариант развития ситуации встречается крайне редко. Обычно невиновность должника признается в том случае, если деятельность МФО была незаконной или компания обратилась в суд после истечения срока исковой жалобы.

В третьем случае вы точно так же должны вернуть всю сумму долга, но на более мягких условиях. Например, вам могут уменьшить сумму ежемесячного платежа или снизить процентную ставку.

Важно! Если МФО обратится в суд и ваша вина будет доказана, вам перекроют выезд за границу до тех пор, пока вы не возместите ущерб.

Взаимоотношения между банком и должником рассматриваются Гражданским судом. Однако в некоторых случаях на заемщика может быть заведено уголовное дело. Такой исход событий возможен в следующих случаях:

если заемщик умышленно нарушил условия договора;
если заемщик использовал недействительные или поддельные документы;
если сумма долга превышает 2,5 млн рублей.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Не все МФО стремятся разрешить возникший конфликт в судебном порядке. Например, в суд не обращаются по следующим причинам:

если в документации МФО есть какие-либо ошибки, просрочки дат и прочие злостные нарушения;
если микрофинансовая компания ведет свою деятельность на незаконных основаниях;
если должник не платежеспособен и получить возврат долга невозможно, даже в судебном порядке.

Однако чаще всего отказ от судебного разбирательства демонстрируют компании с сомнительной репутацией. Для них обращение может грозить не только потерей значительного процента займа, но и полным снятием ответственности с должника.

Что делать, если на вас подали в суд?

Итак, если МФО грозит вам судебными разбирательствами, попробуйте урегулировать вопрос мирным путем. Обычно подобные компании с готовностью идут на уступки. Не избегайте общения с представителями и фирмы и всегда честно отвечайте на вопросы о том, почему был просрочен платеж. Возможно, у вас получиться урегулировать вопрос мирным путем и МФО пересмотрит для вас условия кредитования.

Мнение нашего эксперта

Бондаренко Александр

Кредитный эксперт

Задать вопрос эксперту

Если избежать судебного разбирательства не удается, подготовьтесь защищаться. Будьте максимально честны. Скорее всего, вас признают виновным, но при этом вы можете получить поблажку при выплате долга. Например, вам дадут рассрочку или сократят размер пени.

Почему МФО редко подают в суд?

Для МФО обращение в суд грозит серьезными финансовыми потерями. Обычно суд принимает решение об изменении условий кредитования, снижает проценты или полностью прекращает их начисление на определенный срок. В итоге компания теряет денежные средства. Таким образом, главным препятствием для судебного разбирательства в этом случае является лояльность судов к должникам. Именно поэтому, большинство подобных фирм предпочитают передавать дела коллекторам. Однако в этом случае подать в суд можете уже вы сами.